Le panorama des domaines

Épargnant — Référentiel des personnes, de leur identité et des informations personnelles nécessaires à la gestion de leur épargne : résidence fiscale, justificatifs et événements de vie. Les relations avec les employeurs sont gérées dans Entreprise.

Entreprise — Référentiel des employeurs, des salariés qui leur sont rattachés et des règles applicables à leurs dispositifs d’épargne. Il regroupe notamment les accords, les dispositifs et les offres.

Opérations — Pilote de bout en bout toutes les opérations de gestion, qu’elles soient initiées par un épargnant, une entreprise, une société de gestion ou le teneur de compte. Il coordonne leur traitement et transmet aux autres domaines les demandes nécessaires à leur exécution.

Carnet d’ordres — Exécute les ordres issus des Opérations. Il les regroupe, gère les annonces aux sociétés de gestion et le règlement-livraison avec les dépositaires, puis transmet les éléments nécessaires à leur comptabilisation.

Instruments — Référentiel des supports de placement. Il centralise leurs caractéristiques, leurs règles et échéances de valorisation, leurs valeurs liquidatives ainsi que les événements affectant les fonds.

Tenue de compte — Tient une comptabilité en partie double, alimentée par un interpréteur qui traduit les faits métier en écritures comptables. Elle calcule les positions des épargnants, conserve leur historique et leur ventilation par origine et date de disponibilité, assure le lettrage et le rapprochement des écritures, et alimente la comptabilité générale du teneur de compte.

Fiscalité — Calcule les prélèvements fiscaux et sociaux applicables aux opérations, à partir du référentiel réglementaire.

Conformité — Détecte et instruit les situations à risque, puis prescrit les mesures à appliquer, comme le gel des avoirs ou la suspension d’une opération.

Banque & flux financiers — Gère les coordonnées bancaires et les échanges avec les systèmes de paiement. Il constate les encaissements et les décaissements, ensuite enregistrés par la tenue de compte.

Relation tiers — Référentiel des acteurs externes, de leurs relations, mandats et moyens de contact vérifiés. Il suit leurs demandes et permet aux autres domaines de vérifier leur capacité à agir.

Comment les domaines communiquent

Aucun domaine ne lit la base d’un autre. Les échanges passent par des contrats publiés et versionnés, sous deux formes.

L’événement est le mode par défaut. Un domaine publie les faits survenus chez lui, nommés au passé : « ordre exécuté », « CRE comptabilisé ». Le fait est immuable, et un consommateur nouveau s’abonne sans que le producteur change.

L’API synchrone sert les lectures dont dépend une décision en cours : la position d’un compte avant d’autoriser un rachat, la version d’un barème avant de calculer un abondement. Si le fournisseur ne répond pas, la décision attend.

Le détail se lit dans S’intégrer à la plateforme.